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Diccionario hipotecario

IBI, IVA y TAE no serán lo peor que te toque leer. Siempre estarán las novaciones y el Euribor para complicar las cosas más


Claves para contratar un crédito hipotecario


Redacción maimai.com

Avalista: Persona que interviene como garante en un préstamo y que asume las responsabilidades de pago en caso de que el prestatario no haga frente a la deuda o a sus intereses.
Cancelación: Extinción de la hipoteca por liquidación de la deuda pendiente.
Capital: Importe nominal del préstamo hipotecario. Total de la deuda pendiente, sin incluir los intereses.
Cargas: Limitaciones al dominio de una finca. Constan en documento público y se inscriben en el Registro de Propiedad. Son algunos ejemplos: las hipotecas, usufructos, condiciones resolutorias, etc. No todas suponen derechos económicos y son cancelables con la extinción del derecho que representan.
Comisión de apertura: Importe que se paga al formalizar un préstamo, en contraprestación a los gastos administrativos, informáticos
y de gestión que conlleva su apertura. Se paga por una sola
vez y suele ser un porcentaje sobre el capital prestado.
Cuota: Importe a pagar, en el cual se engloba capital más intereses.
Escritura pública: Es el contrato definitivo de compra-venta que se firma ante Notario y atribuye la propiedad al comprador, que resulta propietario de lo comprado.
Euribor: Índice de referencia oficial. Se define como la media simple
de los tipos de interés diarios, aplicados para las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las 64 entidades financieras con mayor nivel de negocio.
Gastos de gestión: Son los producidos por la tramitación y gestión en Notaría, Registro de la Propiedad y Administración de Hacienda.
Son efectuados por profesionales de la entidad que concede
la hipoteca.
IBI: Tasa municipal que grava la propiedad de una finca. Se cobra anualmente y en función al valor catastral asignado a la finca.
Impuesto sobre actos jurídicos documentados: Este impuesto grava las escrituras de constitución de los préstamos hipotecarios y de la cancelación de los mismos. Debe pagarse por el hecho de formalizar la escritura pública. Actualmente, el tipo de gravamen aplicable es el 0,5% del valor de la garantía hipotecaria y lo paga el comprador a Hacienda en el momento de la adquisición.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales: Para viviendas de segunda mano. Grava las transmisiones
de patrimonio que implican un intercambio de bienes. El tipo aplicable es el 6%.
Interés fijo: El tipo de interés nominal permanece invariable a lo largo de la vida del préstamo con independencia de las variaciones del mercado hipotecario. Permite asegurar que aunque varíen los tipos de interés, no cambiarán las condiciones de su préstamo,
y pagará siempre lo mismo.
Interés variable: Se fija en relación con un índice de referencia, que evoluciona
al alza o a la baja según las oscilaciones del mercado, al que se suma un margen o diferencial, estableciéndose una revisión periódica de actualización del índice. En esta modalidad, el tipo de interés se revisa semestralmente, de modo que la cuota mensual se ajusta a las tendencias del mercado. En este caso,
el plazo de su préstamo se mantendrá siempre fijo, variando periódicamente las cuotas mensuales.
IVA: En el caso de viviendas de primera mano. Grava la venta cuando el que vende es un empresario. Es el 7% del valor de la vivienda.
Notaría: El notario da fe pública de la escritura, es decir, certifica la operación y podrá ser elegido libremente por el solicitante de entre los que operen en la plaza de la finca hipotecada o del domicilio fiscal del solicitante.

Se consideran gastos de Notaría:

1) Los que se producen por el otorgamiento de la escritura del préstamo hipotecario. Estos aranceles tienen como base imponible lo que se llama "responsabilidad hipotecaria", aplicándose un porcentaje de tarifa establecido legalmente sobre esta base.

2) El importe de los folios utilizados y de las copias expedidas,
el cual está asimismo establecido de forma legal.
Novación: Cambio en el plazo o en el tipo de interés pactado, o ambos.
Periodicidad: Es la frecuencia con la que pagará las cuotas del préstamo; por lo que le recomendamos que coincida con la periodicidad de sus ingresos.
Plazo de amortización: Es el período establecido en el préstamo para su total devolución. Debe tener en cuenta que el plazo más adecuado para usted debe ser aquel que le permita pagar las cuotas cómodamente. Por tanto, la elección del plazo de amortización deberá hacerla siempre en función de su capacidad de reembolso.
Préstamo hipotecario: Es una operación financiera por la cual se permite acceder a la vivienda que usted desea pudiendo obtener unos importes de financiación superiores, a unos tipos de interés bastante más reducidos que los concedidos en otro tipo de préstamos en los que el inmueble no queda hipotecado como garantía del pago de la operación tal y como ocurre en este tipo de préstamos.
Se formaliza en documento público y sus derechos se constituyen con la inscripción en el Registro de la Propiedad.
Prestatario: Persona titular de un préstamo, que asume todas las obligaciones y adquiere todos los derechos del contrato que firma con la entidad financiera prestamista.
Registro: Son los gastos generados al inscribirse la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Estos gastos serán por cuenta del prestatario. La base imponible es la "responsabilidad hipotecaria" y también
se aplica una tarifa porcentual establecida legalmente sobre esta base. A esto se añaden los aranceles registrales devengados
por el asiento de presentación y las notas marginales.
Registro de la Propiedad: Oficina pública que tiene por función llevar los libros oficiales
en los que consten todas las circunstancias que afectan a las fincas de la demarcación correspondiente a dicho Registro.
Estas circunstancias son las relativas a la propiedad:
cargas, transmisiones, notas marginales, etc.
Seguro de amortización: No es obligatoria su contratación pero es conveniente contratarlo siempre que se formalice un préstamo hipotecario. Este producto está especialmente diseñado para los titulares
de préstamos hipotecarios, y garantiza la amortización del préstamo en caso de muerte o invalidez del titular o los titulares.
Seguros de incendios para viviendas: Según la legislación actual, es obligatoria la contratación de un Seguro contra Incendios sobre la vivienda objeto del préstamo. Por ello, en el momento de obtener su crédito hipotecario, se le facilita su Seguro de Incendios a la medida. Así se encontrará cubierto en los supuestos de: incendio, rayo, explosión, desescombro, medidas adoptadas por la autoridad, riesgos extraordinarios y catastróficos consorciables, etc.
TAE (Tasa anual equivalente): Es el coste efectivo anual del préstamo. Tiene en cuenta,
no sólo el tipo de interés inicial sino también sus posibles revisiones, el plazo de amortización y las comisiones ligadas a la operación. En definitiva, es el tipo de interés real que usted pagará en su préstamo.
Tasación: Valor certificado del inmueble. La lleva a cabo una empresa independiente especializada, según obliga la Ley Hipotecaria.
Tipo de interés: Porcentaje que se aplica al capital pendiente de un préstamo para calcular los intereses que deben abonarse.