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Marcan el paso de
los créditos de interés variable
Los índices
de referencia
De ellos depende la cuota que pagaremos
durante toda la vida
de nuestro préstamo hipotecario
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Redacción maimai.com
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Muchas de las personas que van a contratar
un préstamo pasan por encima de ellos rápidamente
y con cierta pereza. Nadie que firme un crédito hipotecario
de interés variable debería hacerles de menos ya
que estos índices son los que directamente influyen en
la cuota mensual que tendrá que pagar.
Los más
utilizados
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Índice de bancos |
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Es el tipo de interés medio
de los préstamos hipotecarios a más de tres años que los bancos
han concedido durante ese mes para la adquisición de vivienda
libre y está expresado en Tasa Anual Equivalente (TAE). Es,
por tanto, una media de los contratos de préstamos hipotecarios
que en ese momento se han formalizado en el mercado y que
el Banco de España ha calculado con los datos que le remiten
las entidades. |
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Índice de cajas |
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Es exactamente lo mismo que
el anterior aunque, en este caso, recoge los tipos medios
de los contratos de préstamos hipotecarios formalizados en
las cajas de ahorros. También está expresado en TAE. |
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Tipo medio del conjunto
de las entidades de crédito |
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Este índice engloba los dos
anteriores y, por eso, recoge una media mucho más amplia. |
¿Qué es la TAE?
La Tasa Anual Equivalente,
TAE, es el resultado de una fórmula matemática que incorpora el
tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación.
Se trata de un concepto importante, ya que permite conocer cuál
sería el coste efectivo o real de la operación si los tipos de
interés existentes en el momento de la formalización del crédito
no experimentaran variación durante toda la vida del mismo, cosa
que, lógicamente, no ocurre en los préstamos a interés variable.
Por eso, la TAE
es un elemento más útil y válido en los hipotecarios a interés
fijo, es decir, cuando éste permanece constante todo el tiempo,
que en los préstamos a interés variable. En este último caso,
la TAE no es más que una referencia -variará cada vez que se actualice
el tipo de interés del préstamo- aunque, eso sí, sirve para tener
una visión más allá de lo que es el interés proporcional del primer
año. A la hora de comparar las distintas ofertas hipotecarias
en función de la TAE tenga en cuenta que no todas están cortadas
con el mismo patrón: compare préstamos similares, un fijo con
otro fijo o un variable con otro, aunque la equiparación sólo
será válida si además está comparando préstamos variables que
tienen el mismo índice de referencia.
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